怎樣安全付款給中國供應商：電匯、信用證與分期放款比較

如果您正向一間在展會上認識的工廠下第一張訂單，問題其實不在「怎樣把錢匯過去」。匯錢很容易。問題在於貨不對辦、延誤，或者根本沒有出貨的時候，會發生甚麼事。

以下是每種付款方式真正保障的東西。

電匯（T/T）#

即銀行匯款，是中國貿易最普遍的做法，通常是下單時付三成訂金，尾數七成憑提單掃描本付清。

保障了甚麼： 對買家而言，幾乎沒有。電匯一經結算即不可撤回，沒有退款機制，沒有撤銷機制，也沒有任何中間人替您保管款項。三七分期不是一種保障，只是雙方在現金流上的妥協——參見三七訂金實際讓您付出多少。

適合的情況： 與合作多年的工廠重複下單，或者訂單小到即使損失訂金也只是不快，不至於傷筋動骨。

具體陷阱： 憑提單掃描本支付七成尾數。掃描本只證明文件存在，不證明櫃內的貨物與您的採購訂單相符。有買家憑真實的提單付清尾數，收到的卻是一整櫃廢料。

信用證（L/C）#

您的銀行承諾，當工廠向其銀行提交完全符合您所指定條款的單據時，便向工廠付款。

保障了甚麼： 相當多，前提是條款草擬得當。工廠拿不出您指定的單據就收不到錢，而這些單據可以包括第三方驗貨證明。

代價： 開證費約為訂單金額的 0.75% 至 1.5%，另加修改費，以及您自己的時間。開立一張信用證需時數星期，銀行多半還要求抵押或授信額度。

具體陷阱： 信用證是憑單據付款，不是憑貨物付款。銀行只審核文件有沒有不符點，其他一概不理。單據相符，銀行就付款，即使貨物有問題。首次開證的不符率出了名地高，而每一個不符點都是一筆費用和一次延誤。

訂單金額低於約 US$100,000時，費用和籌備時間通常令信用證不值得。

一次注資，憑證據分期放款#

訂單款項一次存入持牌第三方，可以是託管代理，也可以是付款平台，然後在議定條件達成時分期付給工廠。

保障了甚麼： 正好補上電匯留下的缺口。工廠開工前就能看到款項真實存在並已鎖定，這正是與陌生買家做第一張訂單時最能打開局面的東西。買家則因為未放款的期數仍未付出而保有追索權。

代價： 視乎服務商和貿易走廊，通常為 1% 至 2%。

最要緊的是： 每期放款以甚麼為條件。只憑「買家說可以」就放款的安排，不過是多了幾道手續的電匯。憑第三方出貨前驗貨報告放款的安排才真正有用，因為條件由一個與結果無利害關係的人核實。

平台託管付款#

例如阿里巴巴的貿易保障服務。由平台持有款項並裁決爭議。

保障了甚麼： 在平台規則之內，保障是實在的。

限制： 只涵蓋經該平台下單、且供應商也在該平台上的訂單。如果您的工廠是在廣交會或經代理找到的，就用不上。不少買家也覺得爭議程序不透明，因為被裁決的正是平台自己的供應商。

比較#

實際上該怎樣做#

與未合作過的工廠下一張約兩萬至二US$100,000的首張訂單，以最少摩擦化解最多風險的安排是：

1. 把付款分成三或四期，而不是兩期。
2. 金額最大的一期以第三方出貨前驗貨為條件，而不是憑工廠發來的照片自行判斷。
3. 保留兩至三成，直至有文件證明已發運或已交付。
4. 在投產之前，以書面議定分期結構及每期所需的證據，並寫明具體單據。

第四點最常被略過，而它正是決定爭議走向的一點。「生產已完成一半」無從裁決；「SGS 出貨前驗貨報告按 AQL 2.5 判定合格」才可以。

常見問題#

付款給海外工廠，最安全的方式是甚麼？ 把訂單一次注資，再憑中立第三方出具的證據分期放款，而非憑工廠自己的說法。電匯把款項全數先付、毫無追索；憑證據放款則讓款項維持已承諾但未支付，直到議定條件——驗貨報告、提單——真正達成為止。

投產前先付三成訂金安全嗎？ 訂金本身正常，並非風險所在。風險在尾數：憑掃描本付清七成，而掃描本只證明文件存在，不證明貨物無誤。若先付訂金，就把餘款以第三方證據為條件。三七訂金實際讓您付出多少詳述了其中的取捨。

怎樣避免被供應商詐騙？ 三個習慣可消除大部分風險：付款前先核實對方就是發票上的公司；切勿只憑掃描單據付清尾數；並把金額最大的一筆付款，以投產前書面議定的第三方出貨前驗貨為條件。

多大的訂單才值得保障？ 約由US$5,000起，分期放款便切實可行，費用約為 1% 至 2%。低於此數，電匯通常已足夠，因為所涉金額只是惱人而非真正的損失。信用證則要約 US$100,000以上才開始划算。

Tranchio 屬於哪一種？ 它正是「一次注資、憑證據分期放款」的選項，適用於在任何地方採購的訂單，而不限於某個平台。定價頁面可查看您這一規模訂單的費用。