怎样安全付款给中国供应商：电汇、信用证与分期放款比较

如果您正向一家在展会上认识的工厂下第一张订单，问题其实不在“怎样把钱汇过去”。汇钱很容易。问题在于货不对板、延误，或者根本没有出货的时候，会发生什么事。

以下是每种付款方式真正保障的东西。

电汇（T/T）#

即银行汇款，是中国贸易最普遍的做法，通常是下单时付三成订金，尾款七成凭提单扫描本付清。

保障了什么： 对买家而言，几乎没有。电汇一经结算即不可撤回，没有退款机制，没有冲正，也没有任何中间人替您保管款项。三七分期不是一种保障，只是双方在现金流上的妥协——参见三七订金实际让您付出多少。

适合的情况： 与合作多年的工厂重复下单，或者订单小到即使损失订金也只是不快，不至于伤筋动骨。

具体陷阱： 凭提单扫描本支付七成尾款。扫描本只证明文件存在，不证明柜内的货物与您的采购订单相符。有买家凭真实的提单付清尾款，收到的却是一整柜废料。

信用证（L/C）#

您的银行承诺，当工厂向其银行提交完全符合您所指定条款的单据时，便向工厂付款。

保障了什么： 相当多，前提是条款草拟得当。工厂拿不出您指定的单据就收不到钱，而这些单据可以包括第三方验货证明。

代价： 开证费约为订单金额的 0.75% 至 1.5%，另加修改费，以及您自己的时间。开立一张信用证需时数星期，银行多半还要求抵押或授信额度。

具体陷阱： 信用证是凭单据付款，不是凭货物付款。银行只审核文件有没有不符点，其他一概不理。单据相符，银行就付款，即使货物有问题。首次开证的不符率出了名地高，而每一个不符点都是一笔费用和一次延误。

订单金额低于约 US$100,000时，费用和筹备时间通常令信用证不值得。

一次注资，凭证据分期放款#

订单款项一次存入持牌第三方，可以是托管代理，也可以是付款平台，然后在议定条件达成时分期付给工厂。

保障了什么： 正好补上电汇留下的缺口。工厂开工前就能看到款项真实存在并已锁定，这正是与陌生买家做第一张订单时最能打开局面的东西。买家则因为未放款的期数仍未付出而保有追索权。

代价： 取决于服务商和贸易走廊，通常为 1% 至 2%。

最要紧的是： 每期放款以什么为条件。只凭“买家说可以”就放款的安排，不过是多了几道手续的电汇。凭第三方出货前验货报告放款的安排才真正有用，因为条件由一个与结果无利害关系的人核实。

平台托管付款#

例如阿里巴巴的信用保障服务（信保）。由平台持有款项并裁决争议。

保障了什么： 在平台规则之内，保障是实在的。

限制： 只涵盖经该平台下单、且供应商也在该平台上的订单。如果您的工厂是在广交会或经代理找到的，就用不上。不少买家也觉得争议程序不透明，因为被裁决的正是平台自己的供应商。

比较#

实际上该怎样做#

与未合作过的工厂下一张约两万至二US$100,000的首张订单，以最少摩擦化解最多风险的安排是：

1. 把付款分成三或四期，而不是两期。
2. 金额最大的一期以第三方出货前验货为条件，而不是凭工厂发来的照片自行判断。
3. 保留两至三成，直至有文件证明已发运或已交付。
4. 在投产之前，以书面议定分期结构及每期所需的证据，并写明具体单据。

第四点最常被略过，而它正是决定争议走向的一点。“生产已完成一半”无从裁决；“SGS 出货前验货报告按 AQL 2.5 判定合格”才可以。

常见问题#

付款给海外工厂，最安全的方式是什么？ 把订单一次注资，再凭中立第三方出具的证据分期放款，而非凭工厂自己的说法。电汇把款项全数先付、毫无追索；凭证据放款则让款项维持已承诺但未支付，直到议定条件——验货报告、提单——真正达成为止。

投产前先付三成订金安全吗？ 订金本身正常，并非风险所在。风险在尾款：凭扫描本付清七成，而扫描本只证明文件存在，不证明货物无误。若先付订金，就把余款以第三方证据为条件。三七订金实际让您付出多少详述了其中的取舍。

怎样避免被供应商诈骗？ 三个习惯可消除大部分风险：付款前先核实对方就是发票上的公司；切勿只凭扫描单据付清尾款；并把金额最大的一笔付款，以投产前书面议定的第三方出货前验货为条件。

多大的订单才值得保障？ 约由US$5,000起，分期放款便切实可行，费用约为 1% 至 2%。低于此数，电汇通常已足够，因为所涉金额只是恼人而非真正的损失。信用证则要约 US$100,000以上才开始划算。

Tranchio 属于哪一种？ 它正是“一次注资、凭证据分期放款”的选项，适用于在任何地方采购的订单，而不限于某个平台。定价页面可查看您这一规模订单的费用。